Selamat datang di pelatihan Good Corporate Governance for Banking. Dalam industri perbankan, kepercayaan adalah aset paling berharga. Tanpa adanya kepercayaan dari nasabah, investor, maupun regulator, bank akan sulit bertahan di tengah persaingan yang semakin ketat. Karena itulah, penerapan Good Corporate Governance (GCG) menjadi fondasi penting untuk memastikan bank mampu dikelola dengan baik, transparan, serta akuntabel. Tata kelola yang baik bukan hanya sekadar memenuhi kewajiban regulasi, melainkan juga menjadi strategi untuk menjaga reputasi, meningkatkan kinerja, serta menciptakan keberlanjutan usaha. Pelatihan Good Corporate Governance for Banking ini termasuk dalam materi pelatihan Perbankan & Jasa Keuangan, yang dimana peserta akan dibekali pemahaman menyeluruh mengenai konsep, prinsip, serta praktik terbaik penerapan GCG di sektor perbankan sesuai ketentuan yang berlaku.
Materi pelatihan Good Corporate Governance for Banking mencakup berbagai aspek penting mulai dari overview POJK terkait GCG dan tata kelola terintegrasi, definisi serta manfaat GCG, hingga prinsip TARIF (transparency, accountability, responsibility, independency, fairness) yang menjadi pedoman utama dalam pelaksanaannya. Peserta juga akan diajak mendalami cara implementasi GCG, empat pilar utama tata kelola, serta bagaimana menginternalisasi GCG melalui budaya perusahaan. Lebih dari itu, pelatihan Good Corporate Governance for Banking ini menekankan keterkaitan antara GCG dengan proses pengambilan keputusan (decision making), performance management, hingga Enterprise Risk Management (ERM) berbasis ISO 31000.
Tidak kalah penting, peserta akan mempelajari konsep 3 lines of defense, peranan setiap pihak di dalamnya, serta bagaimana mekanisme ini dapat menjadi kunci sukses implementasi tata kelola. Dengan pendekatan yang komprehensif, pelatihan Good Corporate Governance for Banking ini diharapkan dapat memberikan wawasan praktis sekaligus strategi aplikatif, sehingga peserta tidak hanya memahami teori, tetapi juga mampu mengimplementasikan GCG secara nyata di lingkungan perbankan.
APA YANG AKAN ANDA PELAJARI?
- Overview POJK terkait GCG & tata kelola terintegrasi di sektor jasa keuangan
- Definisi dan manfaat GCG di sektor jasa keuangan
- Prinsip TARIF dalam GCG
- Tiga (3) cara implementasi GCG
- Empat (4) pilar GCG
- Strategi internalisasi GCG dengan budaya perusahaan
- Implementasi GCG
- Proses decision making
- Performance management
- Enterprise Risk Management (ERM) ISO 31000
- Pengertian manajemen risiko beserta definisi-definisi terkait risiko (risk appetite, risk culture, risk tolerance)
- Kerangka manajemen risiko
- ERM sebagai kunci sukses implementasi GCG
- Pengertian 3 lines of defense; pihak-pihak terkait 3 lines of defense; manfaat dan peranan 3 lines of defense
- Mekanisme dan kunci sukses implementasi GCG dengan konsep 3 lines of defense
- Case study
TUJUAN & MANFAAT PELATIHAN
- Peserta pelatihan mampu memahami GCG dan tahapan dalam implementasinya.
- Peserta pelatihan mampu memahami berbagai pendekatan dalam implementasi GCG.
- Peserta pelatihan mampu memahami mekanisme serta Internalisasi GCG.
- Peserta pelatihan mampu memahami peranan ERM (Enterpise Risk Management) dan langkah-langkah manajemen risiko dalam implementasi GCG
TARGET PESERTA PELATIHAN
- Level Manajerial di berbagai departemen Corporate Secretary, Compliance, Risk Management, GCG, Operation, Sales/Marketing, Internal Audit, Business Development, Finance, Treasury, dll.
- Semua pihak yang membutuhkan pengetahuan seputar Good Corporate Governance for Banking
METODE PELATIHAN
- Penyampaian konsep
- Diskusi kelompok
- Latihan
- Studi kasus
JADWAL PELATIHAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE FOR BANKING
- 8-9 Januari 2025
- 12-13 Februari 2025
- 5-6 Maret 2025
- 2-3 April 2025
- 15-16 Mei 2025
- 4-5 Juni 2025
- 3-4 Juli 2025
- 6-7 Agustus 2025
- 29-30 September 2025
- 15-16 Oktober 2025
- 19-20 November 2025
- 10-11 Desember 2025
BIAYA PELATIHAN
Pelatihan Good Corporate Governance for Banking Public
Biaya Public Training silahkan hubungi kami.
Durasi pelatihan : 2 hari.
Catatan :
- Harga diatas adalah harga untuk public training di Yogyakarta.
- Biaya pelatihan sudah termasuk ruang pelatihan di hotel beserta perlengkapan pelatihan, makan siang, coffee break 2x, modul materi, sertifikat, training kit dan souvenir.
- Biaya belum termasuk transportasi dan akomodasi (penginapan) peserta pelatihan.
- Biaya sudah termasuk biaya pajak.
- Untuk permintaan materi custom (yang disesuaikan dengan kebutuhan peserta) atau in house training dapat menghubungi kami di sini.
Pelatihan Good Corporate Governance for Banking Online
Biaya Online Training silahkan hubungi kami.
Durasi pelatihan : 2 hari.
Catatan:
- Harga diatas adalah harga untuk online training.
- Pelatihan online menggunakan media Zoom Meeting atau media lainnya sesuai kebutuhan.
- Biaya pelatihan sudah termasuk Softcopy materi pelatihan, rekaman video pelatihan & Sertifikat pelatihan.
- Biaya sudah termasuk biaya pajak.
- Untuk permintaan materi custom (yang disesuaikan dengan kebutuhan peserta) atau in house training dapat menghubungi kami di sini.
Good Corporate Governance for Banking: Pilar Utama Stabilitas dan Reputasi Bank
Perbankan merupakan salah satu sektor paling vital dalam perekonomian. Bank tidak hanya berfungsi sebagai tempat menyimpan dana masyarakat, tetapi juga sebagai lembaga intermediasi yang menggerakkan roda ekonomi melalui pembiayaan. Karena posisi yang begitu strategis, tata kelola yang baik menjadi keharusan mutlak. Tanpa manajemen yang transparan dan akuntabel, risiko kebangkrutan, fraud, maupun hilangnya kepercayaan publik akan sangat besar.
Di sinilah Good Corporate Governance for Banking berperan. Konsep ini bukan sekadar aturan administratif, melainkan fondasi untuk memastikan bank tetap stabil, sehat, dan dipercaya. Bagi generasi muda yang bekerja di dunia keuangan, memahami pentingnya tata kelola berarti menyadari bagaimana reputasi dan keberlanjutan sebuah bank terbentuk.
Peran Good Corporate Governance for Banking dalam menjaga kepercayaan publik
Kepercayaan masyarakat adalah modal utama industri perbankan. Sekali kepercayaan hilang, nasabah bisa saja menarik dananya secara besar-besaran, yang berujung pada krisis likuiditas. Good Corporate Governance for Banking hadir untuk mencegah hal tersebut. Melalui mekanisme transparansi, pengawasan yang kuat, serta akuntabilitas manajemen, nasabah merasa aman menitipkan dana mereka.
Generasi muda sebagai calon pemimpin perbankan harus melihat bahwa menjaga trust bukan hanya soal layanan yang ramah, tapi juga bagaimana keputusan strategis bank dikelola dengan bijak. Dengan GCG yang kokoh, kepercayaan publik akan tetap terjaga bahkan ketika bank menghadapi guncangan ekonomi.
Gambaran singkat tentang tantangan perbankan di era modern
Saat ini, industri perbankan tidak hanya bersaing antar lembaga keuangan tradisional, tetapi juga menghadapi tekanan dari fintech, digital banking, dan regulasi yang semakin kompleks. Tantangan lainnya adalah meningkatnya risiko kejahatan siber, perubahan perilaku nasabah, hingga tuntutan ESG (Environmental, Social, Governance).
Dalam kondisi ini, Good Corporate Governance for Banking menjadi pedoman penting. Bank yang memiliki struktur tata kelola yang solid lebih mampu beradaptasi, mengelola risiko, dan menjaga reputasi di tengah kompetisi global.
Definisi Good Corporate Governance for Banking
Pengertian GCG dalam konteks perbankan
Secara umum dikutip dari investopedia.com, Good Corporate Governance atau GCG adalah seperangkat aturan, prinsip, dan praktik yang mengatur hubungan antara manajemen, dewan komisaris, pemegang saham, serta stakeholders lainnya. Dalam konteks perbankan, GCG memiliki dimensi yang lebih kompleks karena bank mengelola dana masyarakat, yang berarti tanggung jawabnya jauh lebih besar dibandingkan perusahaan biasa.
Good Corporate Governance for Banking tidak hanya mengatur struktur organisasi, tetapi juga perilaku pengurus bank dalam mengambil keputusan. Tujuannya adalah menjaga agar setiap langkah bisnis selaras dengan kepentingan nasabah, regulator, dan pemegang saham.
Prinsip-prinsip utama GCG (Transparansi, Akuntabilitas, Responsibilitas, Independensi, Fairness)
Ada lima prinsip utama yang menjadi dasar Good Corporate Governance for Banking:
- Transparansi – Bank wajib menyediakan informasi yang akurat, relevan, dan tepat waktu kepada pemangku kepentingan.
- Akuntabilitas – Setiap keputusan manajemen harus bisa dipertanggungjawabkan.
- Responsibilitas – Kepatuhan terhadap hukum, regulasi, dan etika bisnis menjadi landasan utama.
- Independensi – Manajemen harus bebas dari benturan kepentingan dalam menjalankan fungsi pengawasan dan pengambilan keputusan.
- Fairness – Semua stakeholders harus mendapat perlakuan yang adil, tanpa diskriminasi.
Kelima prinsip ini bukan teori kosong, melainkan panduan nyata yang wajib diterapkan agar bank tetap sehat dan dipercaya.
Perbedaan GCG umum dengan Good Corporate Governance for Banking
Meskipun prinsip GCG berlaku di seluruh sektor bisnis, penerapannya di perbankan lebih ketat. Perbedaan mendasar terletak pada tingkat pengawasan dan standar kepatuhan. Jika di perusahaan biasa tata kelola fokus pada relasi pemegang saham dan manajemen, maka dalam perbankan, Good Corporate Governance for Banking juga menekankan perlindungan dana masyarakat dan stabilitas sistem keuangan nasional.
Itulah sebabnya regulator seperti OJK (Otoritas Jasa Keuangan) menaruh perhatian besar terhadap tata kelola bank. Kesalahan kecil dalam manajemen bank bisa berdampak luas, tidak hanya pada nasabah, tetapi juga terhadap ekonomi nasional.
Manfaat Utama Good Corporate Governance for Banking
Meningkatkan stabilitas bank
Stabilitas adalah fondasi dari perbankan. Dengan penerapan Good Corporate Governance for Banking, manajemen bank memiliki mekanisme yang jelas untuk mengendalikan risiko, menjaga likuiditas, serta memastikan kesinambungan operasional. GCG membantu mencegah terjadinya praktik spekulatif yang bisa mengganggu kesehatan keuangan bank.
Bank yang stabil akan lebih tahan menghadapi krisis ekonomi maupun perubahan pasar. Nasabah pun merasa lebih tenang menaruh uang mereka, karena tahu bahwa bank tersebut dikelola dengan prinsip kehati-hatian.
Menjaga reputasi dan kepercayaan nasabah
Reputasi bank tidak bisa dibeli, tetapi harus dibangun dari waktu ke waktu melalui praktik tata kelola yang baik. Good Corporate Governance for Banking memberikan kerangka agar bank selalu bertindak profesional, transparan, dan konsisten. Ketika reputasi terjaga, otomatis nasabah merasa lebih loyal, bahkan merekomendasikan bank tersebut kepada orang lain.
Kepercayaan ini sangat penting di era digital, di mana informasi menyebar cepat melalui media sosial. Satu kesalahan kecil bisa merusak citra, tetapi dengan GCG, risiko reputasi bisa ditekan seminimal mungkin.
Meminimalisir risiko operasional dan fraud
Fraud atau penyalahgunaan wewenang adalah ancaman nyata di industri perbankan. Dengan adanya sistem Good Corporate Governance for Banking, bank memiliki mekanisme kontrol internal yang ketat. Audit internal, whistleblowing system, dan pengawasan dewan komisaris adalah contoh nyata dari perlindungan terhadap risiko kecurangan.
Selain itu, penerapan GCG membuat karyawan lebih sadar akan etika kerja, sehingga peluang terjadinya manipulasi laporan keuangan atau penyalahgunaan aset bank dapat ditekan.
Mendukung kepatuhan terhadap regulasi
Bank beroperasi di bawah regulasi ketat, baik dari OJK, Bank Indonesia, maupun standar internasional. Penerapan Good Corporate Governance for Banking memastikan setiap kebijakan internal selaras dengan regulasi tersebut. Hal ini bukan hanya mencegah sanksi, tetapi juga meningkatkan kredibilitas bank di mata regulator dan investor.
Pilar Good Corporate Governance for Banking
Transparansi: keterbukaan informasi pada publik dan regulator
Transparansi berarti bank harus terbuka dalam menyampaikan laporan keuangan, struktur kepemilikan, hingga kebijakan strategisnya. Good Corporate Governance for Banking menuntut agar setiap informasi penting mudah diakses publik dan regulator. Dengan begitu, tidak ada ruang bagi praktik manipulatif.
Akuntabilitas: peran manajemen dan dewan komisaris
Akuntabilitas mengharuskan manajemen bank untuk bertanggung jawab atas setiap kebijakan. Dewan komisaris juga memiliki peran penting dalam melakukan pengawasan. Dengan sistem ini, Good Corporate Governance for Banking menjamin tidak ada penyalahgunaan wewenang yang merugikan nasabah.
Responsibilitas: kepatuhan terhadap hukum dan etika bisnis
Bank tidak boleh hanya mengejar keuntungan finansial, tetapi juga harus patuh terhadap hukum, regulasi, dan etika bisnis. Penerapan Good Corporate Governance for Banking memastikan bahwa seluruh aktivitas bank berjalan sesuai aturan, sehingga integritas lembaga tetap terjaga.
Independensi: keputusan bebas dari benturan kepentingan
Independensi menjadi prinsip penting dalam Good Corporate Governance for Banking. Keputusan strategis bank harus bebas dari intervensi pihak yang memiliki kepentingan pribadi. Dengan independensi, setiap kebijakan benar-benar dibuat demi kepentingan nasabah dan pemegang saham secara adil.
Fairness: perlakuan adil terhadap seluruh stakeholders
Fairness berarti setiap stakeholder, baik nasabah, investor, maupun karyawan, diperlakukan secara adil. Good Corporate Governance for Banking memastikan tidak ada diskriminasi dalam pelayanan, hak, maupun kewajiban. Dengan fairness, hubungan jangka panjang yang sehat antara bank dan stakeholder dapat tercipta.
Regulasi dan Kebijakan Good Corporate Governance for Banking di Indonesia
Peraturan OJK terkait GCG
Di Indonesia, penerapan Good Corporate Governance for Banking memiliki dasar hukum yang kuat. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mengeluarkan berbagai regulasi untuk memastikan bank menerapkan prinsip-prinsip tata kelola secara konsisten. Salah satunya adalah POJK No.55/POJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum, yang mengatur kewajiban bank dalam membentuk komite audit, komite pemantau risiko, hingga pelaporan penerapan GCG secara periodik.
Peraturan tersebut tidak hanya berlaku sebagai formalitas, melainkan mekanisme yang harus dijalankan dengan serius. Bank yang tidak mematuhi aturan berisiko mendapatkan sanksi administratif, bahkan bisa berdampak pada reputasi mereka di mata masyarakat dan investor.
Penerapan GCG dalam kerangka tata kelola terintegrasi sektor jasa keuangan
Selain regulasi khusus untuk bank, OJK juga mendorong penerapan tata kelola terintegrasi di seluruh sektor jasa keuangan. Artinya, Good Corporate Governance for Banking tidak berdiri sendiri, tetapi menjadi bagian dari ekosistem tata kelola yang mencakup asuransi, pembiayaan, hingga perusahaan sekuritas.
Pendekatan ini penting karena banyak grup usaha keuangan yang memiliki lebih dari satu entitas, misalnya bank yang juga memiliki anak perusahaan di bidang asuransi. Dengan tata kelola terintegrasi, risiko antar entitas bisa diminimalkan, dan pengawasan terhadap konsolidasi grup usaha menjadi lebih efektif.
Strategi Implementasi Good Corporate Governance for Banking
Internalisasi budaya GCG di seluruh level organisasi
Penerapan Good Corporate Governance for Banking tidak cukup hanya dengan membuat kebijakan. Yang lebih penting adalah bagaimana nilai-nilai GCG diinternalisasi ke dalam budaya organisasi. Mulai dari direksi hingga staf frontliner, semua harus memahami pentingnya transparansi, akuntabilitas, dan etika kerja.
Salah satu strategi yang efektif adalah pelatihan berkelanjutan. Karyawan perlu diberi pemahaman bahwa GCG bukan sekadar aturan, tetapi pedoman kerja yang akan melindungi mereka dan menjaga keberlangsungan bank. Dengan begitu, budaya GCG bisa menjadi bagian dari DNA organisasi.
Mekanisme pengawasan internal dan eksternal
Bank harus memiliki sistem pengawasan yang kuat untuk memastikan implementasi GCG berjalan sesuai rencana. Dari sisi internal, fungsi audit internal, komite audit, serta dewan komisaris berperan penting. Sementara dari sisi eksternal, ada peran auditor independen, regulator, dan bahkan publik sebagai pengguna jasa perbankan.
Dengan kombinasi pengawasan internal dan eksternal, Good Corporate Governance for Banking dapat berjalan lebih objektif. Hal ini juga memberi sinyal kepada masyarakat bahwa bank beroperasi dengan penuh integritas.
Digitalisasi tata kelola: pemanfaatan teknologi dalam GCG
Era digital membawa peluang besar untuk meningkatkan efektivitas GCG. Misalnya, bank dapat menggunakan sistem pelaporan digital yang real-time, aplikasi whistleblowing online, hingga dashboard kepatuhan yang terintegrasi. Semua inovasi ini membuat penerapan Good Corporate Governance for Banking lebih transparan dan efisien.
Selain itu, teknologi juga memungkinkan pemantauan yang lebih cepat terhadap transaksi mencurigakan, sehingga risiko fraud dapat ditekan. Bank yang cerdas memanfaatkan teknologi untuk tata kelola akan lebih unggul dalam menghadapi persaingan.
Peran audit internal dan komite audit
Audit internal adalah garda terdepan dalam memastikan kepatuhan terhadap prinsip GCG. Mereka tidak hanya melakukan pemeriksaan rutin, tetapi juga memberikan rekomendasi perbaikan. Komite audit yang bekerja sama dengan dewan komisaris juga memiliki peran krusial dalam mengawasi laporan keuangan dan pengendalian internal.
Tanpa audit internal yang kuat, Good Corporate Governance for Banking hanya akan menjadi dokumen formal tanpa implementasi nyata. Karena itu, profesionalisme auditor menjadi kunci sukses tata kelola bank.
Tantangan dalam Penerapan Good Corporate Governance for Banking
Resistensi budaya organisasi
Tidak semua karyawan atau manajemen langsung menerima perubahan menuju tata kelola yang lebih baik. Ada kalanya muncul resistensi budaya, terutama di organisasi yang sudah lama terbiasa dengan pola lama. Hal ini menjadi tantangan utama dalam penerapan Good Corporate Governance for Banking.
Untuk mengatasinya, manajemen perlu melakukan pendekatan persuasif dan memberikan pemahaman bahwa GCG bukan penghalang, melainkan pelindung yang akan menjaga keberlangsungan bank dalam jangka panjang.
Kompleksitas regulasi
Regulasi perbankan di Indonesia terus berkembang mengikuti dinamika global. Namun, semakin kompleks regulasi, semakin besar pula tantangan bagi bank untuk mematuhinya. Penerapan Good Corporate Governance for Banking membutuhkan sumber daya manusia yang benar-benar memahami aturan tersebut.
Bank harus berinvestasi dalam pelatihan dan membangun tim kepatuhan yang handal agar tidak tertinggal dalam mengikuti perkembangan regulasi.
Kurangnya pemahaman SDM tentang GCG
Banyak kasus di mana karyawan hanya melihat GCG sebagai formalitas. Padahal, inti dari Good Corporate Governance for Banking adalah perilaku sehari-hari dalam bekerja. Tanpa pemahaman yang benar, implementasi hanya akan sebatas dokumen.
Solusinya adalah edukasi berkesinambungan, simulasi kasus nyata, dan integrasi nilai GCG ke dalam sistem penilaian kinerja karyawan. Dengan cara ini, setiap individu akan lebih sadar bahwa GCG adalah tanggung jawab bersama.
Tantangan era digital dan fintech
Kemajuan teknologi menghadirkan peluang sekaligus ancaman. Persaingan dengan fintech membuat bank harus lebih inovatif, tetapi di sisi lain juga menghadapi risiko keamanan data dan kejahatan siber. Good Corporate Governance for Banking harus mampu mengakomodasi tantangan ini dengan memperkuat sistem manajemen risiko dan pengawasan berbasis teknologi.
Dampak Good Corporate Governance for Banking terhadap Stabilitas Bank
Mencegah krisis keuangan internal
Dengan penerapan tata kelola yang kuat, risiko manipulasi laporan keuangan, konflik kepentingan, hingga pengambilan keputusan yang salah dapat ditekan. Hal ini membantu bank menghindari krisis internal yang berpotensi mengguncang stabilitas lembaga.
Good Corporate Governance for Banking memastikan setiap transaksi dan keputusan strategis melewati proses yang transparan dan terukur.
Meningkatkan daya saing bank
Bank yang memiliki reputasi tata kelola yang baik akan lebih dipercaya oleh investor maupun mitra bisnis. Hal ini secara otomatis meningkatkan daya saing mereka di pasar. Bahkan, banyak investor global yang hanya mau menanamkan modal di bank dengan standar GCG tinggi.
Dengan kata lain, Good Corporate Governance for Banking tidak hanya menjaga stabilitas, tetapi juga membuka peluang ekspansi bisnis.
Menjadi acuan dalam pengelolaan risiko
Risiko adalah bagian tak terpisahkan dari industri perbankan. Namun, dengan GCG, setiap risiko dapat dipetakan dan dikelola secara lebih sistematis. Dari risiko kredit hingga risiko operasional, semuanya bisa diminimalkan.
Bank yang menerapkan Good Corporate Governance for Banking akan lebih siap menghadapi perubahan ekonomi, baik di tingkat nasional maupun global.
Good Corporate Governance for Banking sebagai Penopang Reputasi Bank
Bagaimana GCG meningkatkan citra positif bank
Citra positif tidak dibangun hanya dengan iklan atau promosi, melainkan dengan konsistensi dalam tata kelola. Good Corporate Governance for Banking menciptakan citra bahwa bank tersebut dikelola secara profesional, jujur, dan bertanggung jawab.
Masyarakat semakin cerdas dalam memilih layanan keuangan. Mereka lebih percaya pada bank yang mampu membuktikan integritasnya melalui laporan transparan dan kepatuhan pada aturan.
Keterkaitan antara reputasi, kepercayaan, dan loyalitas nasabah
Reputasi yang baik melahirkan kepercayaan, dan kepercayaan yang kuat menghasilkan loyalitas. Dalam konteks perbankan, loyalitas nasabah sangat berharga karena membuat mereka tetap setia meski ada banyak tawaran menarik dari kompetitor.
Good Corporate Governance for Banking menjadi fondasi dari hubungan jangka panjang antara bank dan nasabah. Dengan reputasi yang solid, bank tidak hanya mempertahankan nasabah lama, tetapi juga menarik nasabah baru.
Good Corporate Governance for Banking bukan sekadar kewajiban regulasi, melainkan pilar utama yang menentukan stabilitas dan reputasi bank. Dari definisi, manfaat, pilar, strategi implementasi, hingga tantangan, semuanya menunjukkan bahwa tata kelola yang baik adalah investasi jangka panjang bagi keberlangsungan lembaga keuangan.
Bagi generasi muda yang berkecimpung di dunia perbankan, memahami GCG berarti memegang kunci masa depan industri ini. Bank yang konsisten menerapkan GCG akan lebih stabil, dipercaya, dan memiliki reputasi positif yang sulit digoyahkan. Pada akhirnya, Good Corporate Governance for Banking adalah jalan menuju keberlanjutan bisnis perbankan di era modern.